Dopóki nie mamy potrzeby sięgania po kredyt, dopóty nie interesuje nas nasza historia kredytowa. Przy niewielkich sumach pożyczek i kredytów również nie musi mieć to znaczenie, ale jednak jeśli chcemy zaciągnąć większe zobowiązanie bank z pewnością zaciągnie informacji w BIK na temat dotychczasowej wiarygodności kredytowej potencjalnego kredytobiorcy.

Negatywna historia kredytowa i co dalej?

Jeśli doskonale wiemy, iż nasza dotychczasowa historia kredytowa nie należy do pochlebnych warto zadbać o poprawę swojej sytuacji zanim wystąpimy do banku z wnioskiem o udzielenie kredytu. Można to zrobić za pośrednictwem instytucji pośredniczących oferujących tak zwane czyszczenie BIK. Nazwa tejże usługi może być myląca, bowiem sugeruje kasowanie wpisów w Biurze informacji Kredytowej a de facto polega jedynie na ich modyfikacji na bardziej przychylne. Instytucje finansowe dokonują analizy raportu BIK na temat danego klienta i mogą podejmować próby negocjowania z wierzycielami by  zaktualizowano dane o kliencie w Bik. Jedynie te podmioty mogą zwrócić się do BIK celem wykreślenia wpisu, jego modyfikacji. Najczęściej dotyczy to sytuacji, gdy od nieterminowych spłat minęło już trzy czy cztery lata, a nie minął okres karencji lat pięciu, ponadto dłużnik nie posiada innych, wielu negatywnych wpisów bieżących negatywnych.

Co znajduje się w raporcie BIK?

Raport BIK pozwala zapoznać się z tym jakie dane do BIK zostały wprowadzone przez instytucje finansowe, w których mieliśmy okazję lub wciąż mamy zobowiązanie pieniężne z obowiązkiem terminowych spłat. Osobista interpretacja wpisów może nie być łatwa. W raporcie zawarte są sumy udzielonych pożyczek, ilość rat, ich wysokość, historia spłaty, jak też wskaźnik spłaty na dany moment, dzięki któremu ocenić można ile środków dany klient ma jeszcze do spłacenia. W tymże raporcie znajdują się również informacje o wakacjach kredytowych ze wskazaniem okresów na jakie zostały przydzielone. Co istotne w BIK znajdują się nie tylko informacje pochodzące z banku ale również od wszelkich dłużników, również osób prywatnych chociaż znacznie częściej są to wpisy informujące o zaleganiu w opłatach za czynsz, prąd, gaz, telefon itp. ponadto w raporcie zapisane są także dane w odniesieniu do zapytań o historię kredytowa skierowanych do BIK w naszej sprawie. Wartością dodaną raportu jest tak zwany scoring czyli rodzaj punktacji określający ocenę wiarygodności finansowej. Na podstawie punktacji i poszczególnych kryteriów można w prosty sposób wydedukować jakie czynniki mają wpływ na ostateczny wynik raportu.

Czyszczenie BIK czyli korekta historii

Czyszczenie BIK to nic innego jak próba rozmów z wierzycielami, od których wpisy mają najwiekszy wpływ na negatywna ocenę historii kredytowej w temacie usunięcia wpisu lub jego złagodzenia. Instytucje które wnioskowały o wpis mogą wnioskować do BIK również o unieważnienie wpisu lub jego modyfikacje na mniej dotkliwą. Do rzadkości należy anulowanie wpisu, mimo iz na korekty wpisów zgadza się większość instytucji finansowych.